Es mag den einen oder anderen Online-H\u00e4ndler verwundern: Kaufabbr\u00fcche h\u00e4ngen in zahlreichen F\u00e4llen mit den angebotenen Zahlungsarten zusammen. Der Paymentanbieter PPRO Group stellte im August dieses Jahres eine Studie vor, die zeigt, dass 48,7 % der Befragten den Einkauf schon einmal deshalb gestoppt haben, weil die gew\u00fcnschte Zahlungsart nicht zur Verf\u00fcgung stand. Insbesondere junge Online-Shopper bet\u00e4tigen laut dieser Studie z\u00fcgig den „Abbrechen“-Button. Jedoch geht es nicht nur um eine sinnvolle Auswahl gerne verwendeter Zahlungsarten, sondern auch darum, m\u00f6glichst sichere Zahlverfahren anzubieten. Einen Einblick in die Gratwanderung zwischen sinnvollen und sicheren Zahlungsarten geben wir Ihnen heute.<\/p>\n
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Das Angebot von Payment-L\u00f6sungen ist riesig und undurchsichtig! Die folgenden Tipps geben Ihnen einen ersten Einblick in die Auswahl passender Zahlverfahren f\u00fcr Ihren Shop:<\/p>\n
Beliebte Bezahlverfahren und weitere Angewohnheiten deutscher Online-Shopper k\u00f6nnen Sie sich in dieser Bildergalerie von internetworld.de ansehen<\/a>.<\/p>\n Seit dem 05. November 2015 gelten neue Regelungen f\u00fcr Zahlverfahren in Webshops. K\u00e4ufer sollen sich doppelt identifizieren, um Betrug verhindern zu k\u00f6nnen. Verantwortlich daf\u00fcr ist die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). M\u00f6chte ein Kunde seine Waren im Internet zahlen, wird seine Identit\u00e4t ab sofort doppelt gepr\u00fcft (Zwei-Faktor-Pr\u00fcfung). Dies kann beispielsweise so aussehen, dass der Kunde seine Identit\u00e4t zun\u00e4chst wie gewohnt via Passwort best\u00e4tigt, zus\u00e4tzlich wird eine TAN ans Handy geschickt. Auch der Fingerabdruck-Scan ist eine Alternative. Die neuen Regelungen gelten ab einer Kaufsumme von 30 Euro und beziehen sich auf klassische Payment-Verfahren wie Kreditkarten- oder Lastschriftzahlungen. Rechnungen und die Zahlung per PayPal sind also ausgenommen.<\/p>\n Online-H\u00e4ndler bef\u00fcrchten durch diese neue Regelung eine Zunahme der Kaufabbr\u00fcche, da bisher einfache Zahlungsarten umst\u00e4ndlicher ausfallen und l\u00e4nger dauern k\u00f6nnen. Jedoch bietet die Zwei-Faktor-Pr\u00fcfung ein Plus an Sicherheit.<\/p>\n Der \u00a7 312 BGB<\/a> besagt, das Online-H\u00e4ndler ihren Kunden mindestens eine zumutbare M\u00f6glichkeit bieten sollen, kostenfrei zu bezahlen. Die Deutsche Bahn-Tochter DB Vertrieb hatte auf ihrem Reiseportal start.de Sofort\u00fcberweisung als Mittel zum Zweck eingesetzt: dies war die einzig kostenfreie M\u00f6glichkeit, in diesem Portal zu bezahlen. In einem j\u00fcngst ver\u00f6ffentlichten Urteil (Az 2-06 O 458\/14<\/a>) erkl\u00e4rten die Richter des Landgerichts Frankfurt Sofort\u00fcberweisung als nicht zumutbar, da K\u00e4ufer gezwungen sind, sensible Daten an Dritte weiterzugeben. Der vzbv klagte dagegen<\/a>, dass f\u00fcr Kreditkartenzahlungen eine Geb\u00fchr von knapp 13 Euro f\u00e4llig wurde und Sofort\u00fcberweisung das einzig kostenfreie Zahlungsmittel sei. Die Frankfurter Richter folgten dieser Argumentation und urteilten: „Die Nutzung des Dienstes ‚Sofort\u00fcberweisung‘ ist (…) f\u00fcr den Verbraucher unzumutbar, da er hierzu nicht nur mit einem Dritten in vertragliche Beziehungen treten muss, sondern diesem Dritten auch noch Kontozugangsdaten mitteilen muss und in den Abruf von Kontodaten einwilligen muss.\u201c<\/p>\n Die Datensicherheit sei laut den Frankfurter Richtern insbesondere deshalb gef\u00e4hrdet, weil PIN und TAN weitergegeben werden m\u00fcssen. „Dabei kommt es im Ergebnis nicht auf die konkrete Sicherheit des Dienstes ‚Sofort\u00fcberweisung‘ an, sondern auf die grunds\u00e4tzliche Erw\u00e4gung, dass der Verbraucher nicht gezwungen werden kann, seine Daten diesem erh\u00f6hten Risiko auszusetzen“, hei\u00dft es im Urteil.<\/p>\n Die klassische Rechnung geh\u00f6rt \u2013 zumindest, was die Verwaltung von Zahlungsdaten angeht \u2013 zweifelsfrei zu den sichersten Zahlungsverfahren. Sie als H\u00e4ndler m\u00fcssen keine sensiblen Zahlungsdaten Ihrer Kunden speichern, Ihre Kunden haben die Sicherheit, zun\u00e4chst die Ware pr\u00fcfen zu k\u00f6nnen. Jedoch besteht beim Rechnungskauf ein Zahlungsausfallrisiko, das Sie als H\u00e4ndler einkalkulieren m\u00fcssen. Eine elegante L\u00f6sung kann es sein, den Rechnungskauf ausschlie\u00dflich f\u00fcr Stammkundschaft, also ab der ersten oder auch erst dritten Bestellung, anzubieten.<\/p>\n Noch sicherer f\u00fcr Sie als H\u00e4ndler ist das Zahlungsverfahren Vorkasse. Auch hier haben Sie keine Probleme mit der Datensicherheit und Sie versenden die Ware erst dann, wenn der f\u00e4llige Rechnungsbetrag auf Ihrem Konto eingegangen ist. Jedoch ist genau dies der Punkt, der viele Kunden st\u00f6rt: das lange Warten auf die Bestellung, die erst nach Geldeingang versendet wird. Hinzu kommt kundenseitig der Gedanke, dass der Kunde das \u00fcberwiesene Geld nicht zur\u00fcckbuchen lassen kann, wenn es zu einer Reklamation kommen sollte. Deshalb: kommunizieren Sie diese Zahlungsart im Sinne des Kunden. Nehmen Sie ihm in der Beschreibung dieser Zahlungsart die \u00c4ngste, indem Sie auch den Weg etwaiger Reklamationen beschreiben.<\/p>\n Das Bezahlen per Lastschrift zeigt sich ebenfalls beliebt. Der Kunde erteilt Ihnen die Genehmigung, den f\u00e4lligen Betrag vom Konto abzubuchen. Das hat zur Folge, dass Sie sich Gedanken \u00fcber die Datensicherheit machen m\u00fcssen, denn Sie verwalten sehr sensible Daten. Hinzu kommt ein Zahlungsausfallrisiko, wenn der Kunde seine Option nutzt, das Geld binnen acht Wochen zur\u00fcckbuchen zu lassen. Als Verk\u00e4ufer haben Sie die f\u00e4lligen Stornogeb\u00fchren zu zahlen. F\u00fcr den Kunden ist diese Zahlungsart relativ beliebt, da sie f\u00fcr ihn unkompliziert ist \u2013 mit einmaliger Einwilligung braucht der Kunde keine Zeit f\u00fcr \u00dcberweisungen oder langwieriges Ausf\u00fcllen von Formularen aufwenden.<\/p>\n Das Zahlen per Kreditkarte unterliegt seit dem 05. November den oben erw\u00e4hnten neuen Sicherheitsrichtlinien. F\u00fcr Kunden d\u00fcrfte die Zahlung mittels Kreditkarte mit der Zwei-Faktor-Pr\u00fcfung umst\u00e4ndlicher werden. Diese Zahlungsart bieten die meisten H\u00e4ndler an, da K\u00e4ufer die Kreditkartenzahlung nicht missbrauchen. Jedoch geht ein erh\u00f6htes Datensicherheitsrisiko von Kreditkartenzahlungen aus; Sie als H\u00e4ndler sind in der Verantwortung, die Kreditkartendaten Ihrer Kunden zu sch\u00fctzen! Als H\u00e4ndler m\u00fcssen Sie zudem entsprechende Voraussetzungen schaffen: Sie m\u00fcssen einen Kreditkartenakzeptanzvertrag mit einem Acquirer<\/a> eingehen und einen Transaktionsvertrag mit einem PSP schlie\u00dfen.<\/p>\n Wenngleich Sofort\u00fcberweisung nicht das einzige Zahlungsmittel sein darf, das Ihre K\u00e4ufer kostenfrei nutzen, k\u00f6nnen Sie es dennoch in Ihrem Zahlungsmix anbieten. Der Kunde wird auf die Plattform sofort.de weitergeleitet, \u00fcberpr\u00fcft die automatisch \u00fcbernommenen \u00dcberweisungsdaten (Betrag sowie Bestellnummer) und erg\u00e4nzt die Bankleitzahl nebst Online-Banking-Zugangsdaten. Die \u00dcberweisung wird dann mit einer TAN freigegeben. Die Hemmschwelle datenschutzbewusster K\u00e4ufer ist sicherlich hoch, jedoch hat sich Sofort\u00fcberweisung ebenfalls als einfach anzuwendendes, unkompliziertes Zahlungsmittel bew\u00e4hrt. Da Kunden die Zahlung wie bei der normalen \u00dcberweisung nicht zur\u00fcckholen k\u00f6nnen und Ihnen als Shop kein Datensicherheitsaufwand entsteht, sind die H\u00e4ndler-Risiken recht gering, jedoch entstehen Geb\u00fchren f\u00fcr H\u00e4ndler<\/a>. Als Voraussetzung m\u00fcssen Sie einen H\u00e4ndler-Account f\u00fcr giropay bzw. Sofort\u00fcberweisung anlegen.<\/p>\n Die Nachnahme ist ein recht antiquiertes Zahlungsmittel; ein Klassiker, der bereits seit Mitte des 19. Jahrhunderts existiert. Die Ware wird in dem Moment bezahlt, in dem der K\u00e4ufer sie annimmt. Daf\u00fcr fallen zus\u00e4tzliche Geb\u00fchren an, die hierzulande zwischen drei und acht Euro liegen. F\u00fcr Kunden ist der Weg sicher: Ware gegen Geld. Jedoch st\u00f6ren sich viele an den zus\u00e4tzlichen Geb\u00fchren. Auch f\u00fcr Sie als H\u00e4ndler zeigt sich der Zahlungsweg als sicher: die Ware wird erst nach Bezahlung \u00fcbergeben. Jedoch entstehen bei Nachnahmezahlungen je nach Partner hohe Transaktionskosten. Die Abwicklung zeigt sich insbesondere dann als recht umst\u00e4ndlich, wenn der Kunde nicht erreicht werden kann. Eventuell bleiben Sie dann als H\u00e4ndler auf den Versandkosten sitzen.<\/p>\n PayPal zeigt sich ebenfalls als \u00e4u\u00dferst beliebte Zahlungsmethode. Insbesondere f\u00fcr kleinere Betr\u00e4ge wird das E-Payment-Verfahren sehr gerne genutzt. Der Kunde wird nach seiner Auswahl auf die Website von PayPal weitergeleitet, wo seine Zahlungsdaten bereits hinterlegt sind. Er best\u00e4tigt den Kauf mit seinem Passwort und wird nach der Zahlung zur\u00fcck zum Shop geleitet. Vorteilig f\u00fcr Sie als H\u00e4ndler ist, dass er sehr z\u00fcgig den Zahlungseingang verbuchen kann, jedoch abz\u00fcglich eines Disagios (s. Geb\u00fchren\u00fcbersicht bei PayPal<\/a>). Die Integration im Shop ist in aller Regel sehr einfach und als Voraussetzungen ben\u00f6tigen Sie ausschlie\u00dflich einen H\u00e4ndler-Account bei PayPal. Die Bezahlung ist f\u00fcr Kunden und H\u00e4ndler einfach, unkompliziert, schnell und sicher. Jedoch ben\u00f6tigt der K\u00e4ufer ebenfalls einen Account und bei volleren Warenk\u00f6rben bzw. h\u00f6heren Betr\u00e4gen sinkt die Akzeptanz.<\/p>\n Die gr\u00f6\u00dften Risiken f\u00fcr Sie als H\u00e4ndler bestehen zum einen im Zahlungsausfallrisiko, zum anderen in der Verantwortung, sensible Kundendaten ausreichend zu sch\u00fctzen. Zu dieser Verantwortung geben Ihnen die weiteren Beitr\u00e4ge unserer Serie „Basisschutz f\u00fcr Online-Shops“<\/a> weiterf\u00fchrende Ausk\u00fcnfte. Nun gilt es, die bestehenden Risiken mit den Launen und W\u00fcnschen Ihrer Kunden abzugleichen und daraus folgend Zahlungsarten anzubieten, die die kleinstm\u00f6glichen Risiken mit der gr\u00f6\u00dftm\u00f6glichen Akzeptanz verbinden. Mit den Zahlungsarten Rechnung, Vorkasse, SEPA-Lastschrift, Kreditkarte sowie PayPal gelingt dieser Mix; erg\u00e4nzend kann Sofort\u00fcberweisung interessant sein. E-Payment-Plattformen, die Zahlungs- sowie Backoffice-Prozesse zwischen Ihnen als H\u00e4ndler und Ihren Kunden automatisiert, sind ebenfalls gute Anlaufstellen. Oftmals offerieren diese Plattformen die g\u00e4ngigsten Zahlungsarten und sorgen f\u00fcr weitere Sicherheit, etwa durch Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen, Forderungsmanagement und Datensicherheitsl\u00f6sungen. Einen guten \u00dcberblick hierzu liefert das eStrategy-Magazin in diesem ausf\u00fchrlichen Artikel<\/a>.<\/p>\n Bevor wir im n\u00e4chsten Teil unserer Serie zu den Zertifizierungen bzw. G\u00fctesiegeln f\u00fcr Online-Shops kommen, interessieren wir uns f\u00fcr Ihre Erfahrungen aus H\u00e4ndler- sowie aus Kundensicht: welche Zahlungsverfahren nutzen Sie und auf welche verzichten Sie? Aus welchen Gr\u00fcnden handhaben Sie dies so? Kommen Sie mit uns ins Gespr\u00e4ch \u2013 wir freuen uns \u00fcber Ihre Meinung in den Kommentaren!<\/p>\n Die EU hat die Richtlinien f\u00fcr Zahlungsdienste \u00fcberarbeitet, um mehr Sicherheit beim Bezahlen im World Wide Web zu erreichen. Der Europ\u00e4ische Rat hat die neuen Vorschriften (PSD2) bereits f\u00f6rmlich verabschiedet und im Europ\u00e4ischen Amtsblatt ver\u00f6ffentlicht. Die neuen Richtlinien sind binnen zwei Jahren von s\u00e4mtlichen EU-Mitgliedsstaaten umzusetzen. Seit dem 05. November 2015 gelten, bis zum Inkrafttreten des Gesetzes, \u00dcbergangsvorschriften in Deutschland. Was die „Mindestanforderungen an die Sicherheit von Internetzahlungen“ (MaSI) beinhalten und was Sie als Online-H\u00e4ndler wissen m\u00fcssen, erkl\u00e4rt protectedshops.de in diesem Artikel<\/a>.<\/p>\n Schon gewusst? Wir bieten unseren Kunden nun auch fertig geschn\u00fcrte Pakete, bestehend aus einem SSL-Zertifikat und dem Schutz durch Rechtstexte von ProtectedShops, an. Alle relevanten Informationen zu unserem Abmahnschutz finden Sie auf unserer Website<\/a>.<\/p>\nNeue Regelungen f\u00fcr Zahlverfahren in Webshops<\/h3>\n
Spezialfall „Sofort\u00fcberweisung“: riskante Zahlungsart<\/h3>\n
Einsch\u00e4tzung der Zahlungsverfahren: welche Payment-L\u00f6sungen sind sicher?<\/h3>\n
Fazit: sichere Zahlverfahren f\u00fcr Ihren Online-Shop<\/h3>\n
Update: Sicherheit von Internet-Zahlungen – PSD2 & MaSI f\u00fcr Shop-Betreiber<\/h3>\n